Comment s'assurer que ce que vous avez construit au fil des années arrivera, plus tard, au bon endroit ? C'est une question que l'on préfère souvent repousser. Parce qu'elle nous confronte à l'idée d'un adieu inévitable. Et pourtant, c'est précisément cette question, posée à temps, qui peut apporter de la sérénité, pour vous comme pour vos proches.
Transmettre et léguer ne concernent en effet que rarement l'argent seul. Il s'agit d'anticiper, d'apporter de la clarté et d'éviter les doutes ou les conflits à un moment où les émotions sont déjà vives. Nous avons abordé ce sujet avec Lars Everaert, de Advies Nalatenschap, partenaire de DELA (avec Successio comme pendant francophone), qui voit au quotidien ce qui fonctionne… et ce qui peut mal tourner.
Nous préférons ne pas y penser
Pourquoi tant de personnes repoussent-elles la réflexion sur ce qu'elles laisseront un jour derrière elles ? Pour Lars, la réponse est claire. « Je distingue en réalité deux groupes. D'un côté, ceux qui s'en occupent activement, souvent parce qu'ils ont vécu quelque chose dans leur entourage. De l'autre, un grand groupe qui pense : tout ira bien. Mais c'est justement là que les choses peuvent mal se passer. Attention, cette réaction est humaine. Nous voulons regarder vers l'avenir, pas nous attarder sur la fin. Mais en reportant la discussion, nous manquons souvent des occasions de simplifier les choses pour plus tard. »
« Nous partons souvent du principe que tout est en ordre. Mais si vous ne prévoyez rien, c'est la loi qui décide à votre place. »Il ne s'agit pas seulement d'avoir beaucoup
Une idée reçue tenace veut que la planification successorale ne concerne que les personnes disposant d'un patrimoine important. « Ce n'est tout simplement pas vrai », affirme Lars. « Même quelqu'un qui possède une maison, un peu d'épargne ou quelques actions se pose des questions. Pourtant, ce groupe reçoit rarement des conseils personnalisés, alors que c'est justement là qu'il y a encore beaucoup de possibilités. Autrement dit : pas besoin d'être très riche pour bien faire les choses. Au contraire. »
La loi ne réfléchit pas à votre place
Que se passe-t-il si vous ne faites rien ?
« C'est très simple : c'est la loi qui s'applique », explique Lars. « Et elle ne correspond pas toujours à ce que vous souhaiteriez. Aujourd'hui, avec des structures familiales de plus en plus variées, cela peut mener à des situations douloureuses. Les personnes en cohabitation, par exemple, ne sont pas automatiquement protégées. La différence entre mariage, cohabitation légale et cohabitation de fait reste énorme. Il ne s'agit pas de se marier à la hâte, mais de régler certaines choses en conscience. Sinon, la loi décide à votre place, avec parfois des conséquences que la personne décédée n'aurait jamais souhaitées. »
Le bon moment n'existe pas
Quand faut-il s'y mettre ? « Pas "plus tard" », répond Lars. « Mais lors des moments clés de la vie : l'achat d'un bien immobilier, l'arrivée d'enfants, un divorce ou l'approche de la retraite. Tout ne doit pas être parfait immédiatement. Mais savoir où l'on en est fait déjà une grande différence. Cela ouvre la porte à une discussion, avec un conseiller, mais aussi avec son partenaire ou ses enfants. »
De petits détails, un grand impact
Même ceux qui ont déjà pris certaines dispositions ne sont pas forcément à jour.
« Un testament rédigé il y a des années ne correspond peut-être plus à votre situation actuelle. Les détails semblent mineurs, mais ils font souvent toute la différence. »
Les droits de succession font aussi l'objet de nombreux malentendus.
« Beaucoup de gens se basent sur ce qu'ils entendent autour d'eux. Mais chaque situation est unique. Ce qui vaut pour l'un ne s'applique pas forcément à l'autre. »
« Une bonne discussion aujourd’hui peut éviter de nombreux conflits demain. »Osez en parler
Au-delà de l'aspect technique, il y a surtout une dimension humaine.
« Parlez-en », conseille Lars. « La transparence au sein des familles évite bien des conflits par la suite. Et souvent, les enfants ont des attentes différentes de ce que leurs parents imaginent. Cette conversation ne doit pas être lourde. Au contraire, elle peut rapprocher. »
La sérénité commence aujourd'hui
Au fond, tout se résume à une chose : la tranquillité d'esprit.
« Après une telle discussion, les gens ressentent surtout du soulagement », observe Lars. « Ce sentiment d'inquiétude disparaît. Et cela apporte une paix intérieure. C'est peut-être là l'essence même de la planification successorale, quelque chose que le nouveau Plan de Prévoyance Héritage de DELA illustre parfaitement. Il ne s'agit pas seulement de ce que vous laissez, mais aussi de la manière dont vous prenez soin, dès aujourd'hui, de demain. » « Quand peut-on dire que tout est vraiment bien réglé ? », conclut Lars. « Lorsque vous pouvez vous coucher le soir l'esprit tranquille. Parce que vous savez que tout est en ordre, pour vous et pour vos proches. »